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[政策形势]央行突发大招,房贷利率大调整! [复制链接]

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只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2019-09-07 08:58:11
   R}8!~Ma`|  
  文|凯风 8h=H\v^f  
  四年来首次,房贷利率终于迎来大变局。 =&U JFu  
  今日(8月25日),央行发布新规,房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定: <oS2a/Nd  
   |+mhYq|`  
首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。
 MScjq  
   |#^u%#'[2  
  这意味着,继2015年连续五次降息之后,中国房贷基准利率再次发生变化。 yP :>vFd7  
  过去四年,5分钟6合我 国房贷政策利率一直都维持在4.9%的水准。如今,房贷利率跟随LPR市场利率浮动,这一次从 b&"=W9(V  
  原来的4.9%首次变成4.85%,降低了5个基点。 e]!C Aj7uS  
  这是不是意味着楼市正式降息?对房地产市场影响究竟有多大? 1t+]r:{  
  其一,这一次只是名义上的“小降息”,对实际房贷利率几乎没有影响。 X<Rh-1$8F  
  且不说5个基点的降息,相比25个基点的常规降息来说,可以直接忽略不计。 aAh")B2  
  更关键的是,基准利率是一回事,实际利率是另一回事。 ~QJD.'z  
  根据央行新规,各地具体房贷利率,由商业银行根据LPR基准利率加点形成。这里的加点,就是过去的上浮,这意味着实际房贷利率该怎么上浮还是怎么上浮。而基准利率的调整,只是带来名义上的降息,对于实际利率影响不大。 bq[email protected]!T  
  众所周知,基准利率在现实里其实没有多大意义,实际利率通常远远高过基准利率。 /i"vEI  
  从2015年开始5分钟6合我 国房贷政策基准利率就维持在4.9%的水平。但现实里,几乎所有人都享受不到这一政策福利, y>'^<xk  
  实际房贷利率往往上浮10%乃至30%。 v}Gq.(b  
  据融360监测数据显示: _&FcHwRy  
    gG1%.q  
2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.44%,二套房贷款平均利率为5.76%。相比于4.9%的基准利率,分别上浮11%和17.5%。
>:4}OylhM  
   K 4j'e6  
  显然,楼市定向加息,还会继续维持。房贷基准利率调整,影响微乎其微。 y&-wb'==p  
  其二,未来房贷利率不再一成不变,而是每月都会进行调整。换句话说,现在的4.85%也不是固定的,每个月都会调整。 [h""AJ~t  
  这里解释下,5分钟6合我 国存在两种利率,一个是政策利率,另一个是市场利率,也就是LPR。政策利率,即5分钟6合5分钟6合我 们 所熟悉的存贷款基准利率,比如4.9%的房贷基准利率。 )}\jbh>RH  
  这个利率由政策确定,除非全面降息,否则不会轻易改变。事实上,4.9%的房贷基准利率,已经将近4年时间没有变化了。 3o9`Ko0  
  然而,市场在变化,这就带来市场利率之说。央行最新推出的LPR新机制,就是典型的市场利率。这个利率,是由各大银行根据央行的MLF利率加点而来,MLF相当于央行对银行的贷款利率,这个利率跟随市场变化而变化。 $xNM^O  
  以前房贷利率跟随政策利率浮动,而政策利率除非全面降息,否则几年都不会调整一次。  &~:b &  
  相反,LPR利率每个月都要调整一次。这就意味着,未来房贷基准利率也会每月跟随调整一次。 M&Sjo' ( .  
  其三,新人新办法,老人老办法,这个调整对于既有房贷没有影响。 P#\L6EO.  
  按照央行的说法,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。这就意味着,新规只对10月之后的新增住房贷款有效。 d&&^_0O  
  当然,房贷利率并非签了就永远不变。对于以前的购房者,房贷利率想要调整,并非没有可能。 j#$ R.  
  如果出现大幅降息或加息,银行不可能接受过去的固定利率,相关房贷利率也会随之调整,只不过,这个调整是一年一次。 ~'m GGH2  
  其四,未来,房贷利率只能加点上浮,不能再进行打折。如今5分钟6合上海 的95折房贷,以及过去许多城市的85折房贷,或将统统成为历史 DlC`GZEtqh  
  央行明确规定,首套房贷利率,不得低于LPR市场利率。以前房贷利率还有打折之说,未来LPR就是最低的下限。 U2\g Kg[-Q  
  言外之意是,未来只能加点上浮,最多也只能维持在基准利率,不能再进行打折。 &?f{.  
  这个规定在目前影响不大,但未来如果利率下行,市场转为宽松,影响就会显而易见。要知道,在2015年和2016年,85折房贷利率随处可见。 cod__.  
  如今,房贷额度最为充足的5分钟6合上海 首套房贷最低仍能拿到9折,未来折扣如果不复存在,影响就可想而知。 xbnx*4o0  
  其五,除非楼市再次出现大宽松信号,否则定向加息就是常态,房贷利率不会轻易降。 !FX0Nx=oi  
  这一次,针对楼市的定向加息,相比往年,反而出现变本加厉之势。 @G+Hrd6  
  近日,合肥有多家暂停二套房房贷,而苏州的房贷利率甚至上浮到6%左右,创下新高,其他多个城市也都上浮了房贷利率。 y/k6gl[`  
  市场利率在下行,房贷利率反而在升高,这种矛Dun局面的出现,就是楼市调控意志的体现。 w{f!t8C*s  
  要知道,这一次LPR利率改革,主要目的在于挤压银行利润,5分钟6合服务 于实体经济,降低实体5分钟6合企业 的利率是关键,而房地产则受到严格管控,被排除在外。 +[:"$?J  
  前两天,央行有关负责人曾明确指出:房贷利率不会降。就是再明确不过的信号。(参阅《央行“降息”?楼市暂时例外!》) L}UJ`U  
  所以,未来除非再次出现大宽松信号,或者出现全国范围内的全面降息,否则,房贷利率该怎么上浮还是怎么上浮。 kA1]o  
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只看该作者 沙发  发表于: 2019-09-08 13:34:21
当楼市不断出现政策调控时,那就是房价正在上涨时。
离线革悟魄

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只看该作者 板凳  发表于: 2019-09-14 18:39:56
愿意买房的。。。不会在乎他利息多高。。。。不愿意买房的。。。贴息都不会买。。所以房事利息。纯属扯淡。。。。。当然,读方字眼的人总有几个的。 ~R^~?Y%+<  

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只看该作者 地板  发表于: 2019-09-14 19:04:02
谁会不在乎?那都是真金白银的钱呐。刚需要住没办法,投资客成本高了,可以选择不投资。在当前楼市调控政策下,投资客基本没有机会。这么明确的风向标,谁再投资房产,那无疑就是飞蛾扑火自寻死路。